办事指南

外管局:不鼓励持卡人使用银行卡跨境大额提现

点击量:   时间:2018-01-01 03:17:02

据多家媒体报道,根据外管局最新要求,自2016年1月1日起,中国境内银联人民币卡每卡每年在境外累计取现不得超过等值10万元人民币此举是为进一步加强境外反洗钱工作力度、防范金融风险 在此规定实施前,银联卡在境外取现,只有一个单日限制,没有年度总额的管理,即境外使用银联卡在ATM上取款借记卡单卡每日累计取款不超过1万元人民币的等值外币 国家外汇管理局新闻发言人表示,近期监测发现,部分银联卡持卡人在境外存在频繁、大额提现等异常情况,国外金融监管当局也有提醒为防范洗钱风险、维护中国持卡人形象,日前外汇局向中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)发文,要求加强银联人民币卡境外提现管理外汇局将继续积极支持正常的银行卡跨境旅游消费支付,便利国际交往,境外消费、境内购汇还款政策不变,但不鼓励持卡人使用银行卡跨境大额提现 由于并未涉及个人的结售汇,所以使用银联卡在境外消费和取现,并不受到目前个人结汇和境内个人购汇5万美元的总额限制,这对于那些有需求把资金转移到境外的人来说,也留下了空子:过去,由于有手续费等存在,境外取现比通过地下通道成本高得多,而现在利用银行纷纷降低手续费,情况就发生了逆转 据北青报,工行、建行的银联卡境外ATM取现均按照取现金额的1%加收12元人民币的标准收取手续费,工行规定最低14元,最高112元招行一卡通在境外通过银联系统ATM机取款,按照每笔金额的千分之五收取手续费,最低10元每笔 不过,也有不少银行推出了境外跨行取款手续费的优惠活动如果持卡人在境外取1000美元,用工行的借记卡取现,手续费将为75.8元人民币左右,招行的借记卡手续费为31.9元,用平安银行和华夏银行的卡就可以免费如果取现额度更大,节省的手续费就越多 不过也有市场人士表示上述措施作用或有限,因需要在境外转移资金的人仍可以通过类似“地下钱庄”的商铺,付一定手续费,购买虚拟物品、或买完物品(以珠宝为主)后再反售给店家进行刷卡套现更有甚者通过改造的Pos机模拟在大陆消费,创造无限额的刷卡环境根据商务部的数据,2014年中国居民境外消费超过1万亿人民币 随着8月以来人民币“一次性贬值”已经到位,中国政府正多管齐下抑制人民币贬值预期 就在本月初,多家媒体报道称,外管局近日紧急下发文件加强蚂蚁搬家式购汇管理重点加强对购汇规模较大且增长较快的企业等业务的真实性审核,防范企业开展无真实背景的跨境套利行为;对于同一企业在短期内向境外同一收款人支付多笔接近等值5万美元付汇业务的,应该严格审核 根据外管局的规定,5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为 比如说,小明打算在美国买房子,受困于每年5万美元的购汇额度,因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)这样就可能构成了个人购汇分拆交易,如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元,